传统银行转账支付体系是基于代理行 (correspondent bank) 模式运行的；本质上，它是一条多站式的支付链 （少数情况能做到点对点），以此实现从一个国家到另一个国家的跨境支付。当资金离开付款人的银行账户时，它在支付链中从一家银行传递到另一家银行，直至收款人的银行账户。沿着这条支付链从始到终，过程通常都会遇到各种各样的问题，包括但不限于：

• 中转银行或代理行所在国家由于假期，导致资金滞留在中转银行，无法及时的传递到支付链的下一家银行
• 支付链上的银行不可避免地会从支付本金中收取银行费用，当收款人收到钱时，金额将比预期的要少，造成对账混乱
• 银行征收的昂贵外汇汇率，付款人和收款人都是事后得知，没有议价能力

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